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新华人寿保险医学课题组编写的《寿险调查》一书,从理论和实务上对寿险公司的调查进行了研究和论述,既填补了保险研究方面的空白,又对保险工作的实践具有指导意义。更加难能可贵的是,编写人员收集了有代表性的案例进行说明,不仅更加生动,也让读者感到非常现实。

该书分为总论篇、理论片、实战篇和风险管理篇四部分,对寿险风险调查的科学理论和方法、国际国内先进的调查理念和技术手段,以及从业人员应该具有的敬业意识、职业道德、工作技巧,进行了全面介绍与讲解,是寿险公司从业人员提升专业能力的首xuan读本。

内容简介

当今我国寿险业发展迅猛,业务规模逐年递增,保险事故的种类也趋于多样化,同时监管机构和市场对于保险公司理赔服务的要求亦越来越高,此外保险欺诈的手段也逐年翻新。因此,寿险公司对调查人员的专业技术能力提出了更全面的要求。

无风险,则无保险。就投保人而言,购买保险是市场经济条件下风险管理的基本手段,就保险公司而言,也要对承保的风险进行风险管理。在保险公司的风险管理中,很重要的一个环节就是保险调查,包括承保之前及合同存续期间对保险标的风险状况的调查,保险事故发生后对事故原因及损失后果的调查。

对于保险公司而言,虽然调查工作十分重要,但是长期以来,调查一般被视为保险公司内部的、具体的、实务性工作,与调查有关的知识体系、法律关系和运作规律,缺乏系统性研究和论述。

寿险调查》采用理论与实践相结合的方式,对寿险调查的一般方法、实用技巧、注意事项进行了详细讲解,特别是能够增强调查岗人员的专业思维能力,能够及时迅速收集核赔案件的调查信息,找准调查的突破口,从而提高工作效率。对于寿险公司乃至保险公司其他岗位工作人员来说,特别是对于销售人员来说,该书能够帮助读者增强业务开展过程中的风险意识,在积极提升业绩的同时,能够实时关注业务质量,有效剔除业务风险,从而不断提升业务质量。该书引用了大量实际案例,能够让读者找到理论与实践的结合点,从而全面理解理论知识,提升工作水平。

作者简介

新华保险是新华人寿保险股份有限公司的简称,成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。2011年,新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。新华保险以强大的实力和服务能力为客户提供全面、优质的风险保障和理财服务,已成为行业领先的、具有较大品牌影响力的寿险公司之一。在中国品牌价值研究院评选的2015年《中国品牌500强》排行榜中,公司位居榜单第33名。新华保险专门成立了保险医学课题组,抽调医学研究、精算、核赔等部门专家,对寿险风险调查的理论、方法进行重点研究,特别是围绕风险调查实务中遇到的问题、出现的失误,围绕互联网新技术带来的方法变革,围绕国际国内寿险公司在风险调查方面的成熟做法,进行集中阐述和研究,能够帮助读者提升实践工作能力和全方位调查意识。

目录

目录

总论篇

第一章 寿险调查概述//003

一、调查的定义..................................................................................................003

二、调查的类型..................................................................................................003

三、调查的形式..................................................................................................004

四、调查的主要方法..........................................................................................006

五、调查的提调标准..........................................................................................008

六、调查的基本流程..........................................................................................009

第二章寿险调查人员基本要求//012

一、工作原则......................................................................................................012

二、素质要求......................................................................................................014

三、技能要求......................................................................................................015

四、风险管控能力..............................................................................................017

五、行为规范要求..............................................................................................018

第三章 寿险调查管理//020

一、风险管理......................................................................................................020

二、专业管理......................................................................................................021

三、绩效管理......................................................................................................024

理论篇

第四章 实施前的准备//029

一、案情分析与信息收集..................................................................................029

二、查勘计划制订..............................................................................................032

三、应对策略准备..............................................................................................032

四、约访查勘准备..............................................................................................034

第五章 过程与证据管理//036

一、人员访谈类..................................................................................................036

二、现场查勘类..................................................................................................043

三、合作鉴定类..................................................................................................061

四、外部书证的调取..........................................................................................077

五、理赔协谈及拒付解释..................................................................................104

第六章 调查结果反馈//109

一、调查报告撰写..............................................................................................109

二、调查日志录入..............................................................................................113

三、调查材料归档..............................................................................................118

第七章 固定渠道合作管理//120

一、基础概述......................................................................................................120

二、管理原则......................................................................................................120

三、管理流程......................................................................................................121

实战篇

第八章 契约生存调查//125

一、基础概述......................................................................................................125

二、财务调查......................................................................................................126

三、契约生存调查的实施..................................................................................130

四、经典案例借鉴..............................................................................................132

第九章 保全生存调查//138

一、基础概述......................................................................................................138

二、保全生存调查方式......................................................................................139

三、经典案例借鉴..............................................................................................139

第十章 基础查勘//142

一、基础概述......................................................................................................142

二、实务要点......................................................................................................143

三、具体项目......................................................................................................146

四、实战案例......................................................................................................152

第十一章 正面查勘//154

一、基础概述......................................................................................................154

二、实务要点......................................................................................................155

三、实战案例......................................................................................................161

第十二章 医疗查勘//167

一、基础概述......................................................................................................167

二、基础知识......................................................................................................167

三、实务要点(重点调查内容)......................................................................171

四、查勘内容与方式..........................................................................................174

第十三章 事故查勘//194

一、查勘要点......................................................................................................194

二、查勘方式与内容..........................................................................................195

第十四章 医疗鉴定查勘//233

一、医疗鉴定流程及查勘要点..........................................................................233

二、伤残鉴定查勘实践与案例分析..................................................................237

第十五章 理赔调查新技术//245

一、基因检测技术..............................................................................................245

二、人像对比技术..............................................................................................248

三、GPS定位技术..............................................................................................250

四、3S技术..........................................................................................................253

五、移动理赔技术..............................................................................................254

六、互联网平台与理赔调查..............................................................................255

七、新科技设备在理赔调查中的应用..............................................................257

风险管理篇

第十六章 寿险公司的经营风险管理//263

一、寿险公司的经营模式..................................................................................263

二、寿险公司的经营风险..................................................................................264

三、寿险公司风险管理的目标..........................................................................266

四、寿险公司风险管理建议..............................................................................266

第十七章 寿险公司反欺诈风险管理//269

一、反欺诈管理的定义......................................................................................269

二、寿险公司面临的欺诈风险..........................................................................269

三、反欺诈风险管理的意义..............................................................................273

四、寿险公司反欺诈管理的问题......................................................................274

五、寿险公司理赔风险的防控与应对..............................................................276

六、寿险反欺诈案例分析..................................................................................283

第十八章 寿险反欺诈管理对策//289

一、寿险反欺诈内部管理对策..........................................................................289

二、寿险反欺诈外部管理对策..........................................................................290

三、大数据与寿险反欺诈系统平台建设.........................................................292

四、典型寿险反欺诈经验分析..........................................................................300

五、保险销售行为可回溯管理..........................................................................305

六、保单逆选择风险排查..................................................................................308

第十九章 国际寿险公司反欺诈的举措与经验//323

一、保险欺诈的环球趋势..................................................................................323

二、国际寿险业反欺诈举措..............................................................................324

三、国际寿险反欺诈经验对我国的启示.........................................................328

参考书目//330


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