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内容简介

  当前,世界经济已经由国际金融危机的快速弥漫期进入深度转型调整期,全球正处于产业结构重构与重组的阵痛之中,世界正在寻觅新的经济增长点。互联网金融作为一种新的业态自然引起广泛关注与推崇。《中国互联网金融研究报告·2015》首先从互联网金融元年切入,对国内外互联网大事件进行鸟瞰式扫描;在深入分析中国传统金融业态弊端的基础上提出了构建中国互联网金融新格局。重点就信息化金融机构、互联网金融门户、众筹、P2P网贷、第三方支付、大数据金融、互联网金融模式利弊分析以及互联网金融理财产品等诸多方面进行全方位分析与探讨。最后就影响互联网金融产品效果预期的若干问题进行了概括总结。《中国互联网金融研究报告·2015》兼顾理论性与实用性并重,是业内人士、大学生、研究生以及广大经济工作者学习互联网金融知识的读物。

作者简介

  陈勇,安徽铜陵人。分别于上海对外贸易学院(1985)、复旦大学(1988)、上海社会科学院(2005)获得经济学学士、硕士和博士学位。1997年在英国曼彻斯特商学院作访问研究。现为深圳大学经济学院国际贸易专业教授,博士生导师,经济学院院长,深圳大学互联网金融研究所所长。
  陈勇教授1988年硕士毕业之后即赴深圳大学任教。20多年来,在《世界经济研究》《国际贸易问题》《世界经济文汇》《财经问题研究》《财经论丛》《中国工业经济》等杂志上发表论文数十篇;1995年主编教材《国际贸易实务与结算》;2006年出版专著《新区域主义与东亚经济一体化》。2005年3月在TheStudyofSocialRelations杂志上发表论文“RegionalEconomicDevelopment-TheDiamondApproach”,独立承担或参与多项国家、省市级重要课题研究。
  陈勇1994年获得广东省“南粤教坛新秀”奖励;2006年获得深圳大学首届本科优秀课堂教学奖一等奖;2006年论文《美国对中国产品的贸易歧视:形式、原因及影响》获得“中国国际贸易学会优秀论文奖”。

目录

序互联网金融元年纪事第1章中国金融业的改革与面临的挑战1.1中国传统金融业的改革与发展1.1.1中国传统金融业概述1.1.2中国传统金融业的发展与变迁1.2中国传统金融业的问题与面临的挑战1.2.1金融服务门槛高、覆盖面窄1.2.2金融结构不合理,直接融资比重有待提高1.2.3服务需求多元化,金融产品和业务亟待创新1.2.4利率市场化改革逐步深化,盈利模式面临挑战1.3互联网金融对我国金融体系的影响1.3.1互联网金融对金融机构信息处理的影响1.3.2互联网金融对银行业的影响1.3.3互联网金融对资源配置的影响1.3.4互联网金融对我国金融市场运行效率的影响1.3.5互联网金融对我国金融监管体系的影响1.3.6互联网金融对货币政策的影响第2章互联网金融概览2.1互联网金融概述2.1.1互联网金融的定义2.1.2互联网金融兴起的原因2.1.3互联网金融的特点2.1.4互联网金融与传统金融的联系与区别2.2互联网金融业态分析2.2.1传统金融网络化2.2.2资金筹集网络化2.2.3第三方支付2.2.4虚拟货币2.3互联网金融发展现状2.3.1国外互联网金融发展现状2.3.2我国互联网金融发展现状第3章互联网金融对货币政策的影响3.1互联网时代的货币3.1.1现代货币的本质与形态3.1.2电子货币3.1.3虚拟货币3.1.4当前中国的货币形态3.2互联网金融业务对宏观货币金融的影响3.2.1互联网金融的模式3.2.2互联网金融对货币政策的影响3.2.3虚拟货币对货币政策的影响3.3互联网金融时代的货币政策3.3.1适时调整货币政策的目标与工具3.3.2利用互联网更好地制定和执行货币政策3.4加强对新型货币形态的监管第4章金融信息化概况4.1金融信息化概述4.1.1金融信息化的定义4.1.2金融产业信息化发展历程回顾4.1.3金融信息化的特点4.2金融信息化的运营模式4.3金融信息化对现有金融业态的影响4.4金融信息化风险及防范4.4.1金融信息化对各种金融风险的影响4.4.2信息化进程中的金融风险防范4.5金融信息化发展展望4.5.1金融信息化发展趋势预测4.5.2金融信息化发展策略探讨第5章互联网金融门户5.1互联网金融门户概述5.1.1互联网金融门户的定义5.1.2互联网金融门户回顾5.1.3互联网金融门户的类别5.1.4互联网金融门户的特点5.2互联网金融门户的运营模式5.2.1理财类网络金融门户5.2.2资讯类网络金融门户5.3互联网金融门户对现有金融业态的影响5.3.1降低金融市场信息不对称程度5.3.2改变用户习惯5.3.3形成对上游金融机构的反纵向控制5.4互联网金融门户风险及防范5.4.1互联网金融门户的风险5.4.2互联网金融门户风险控制措施5.5互联网金融门户发展展望5.5.1更多的互联网金融门户网站出现5.5.2互联网金融门户将进一步细分领域5.5.3盈利模式将更加多元化5.5.4进入门槛将提高5.5.5互联网金融平台将发展成为互联网金融服务商5.5.6互联网金融门户将逐步国际化第6章众筹6.1众筹概述6.1.1众筹的概念6.1.2众包的概念6.1.3互联网众筹的概念6.1.4众筹的特点6.1.5众筹的要素6.1.6众筹的分类6.2众筹活动的运行模式6.2.1众筹参与方进行众筹的动机分析6.2.2众筹项目的运作流程6.2.3众筹平台的盈利模式分析6.2.4对当前的众筹运行模式的评析6.3众筹的风险及其防范6.3.1众筹的风险分析6.3.2众筹风险防范的措施及建议6.4中美众筹的对比分析6.4.1中美众筹的发展现状6.4.2中美众筹的发展环境6.4.3中美众筹的发展前景分析6.5众筹对现有金融业态的影响6.5.1众筹推动金融脱媒的进程6.5.2众筹是实现普惠金融的一条可行路径6.5.3股权众筹是对证券业的有益补充6.5.4众筹影响着金融业现有监管思路6.6众筹未来的发展趋势6.6.1众筹将在越来越多的行业中得到应用6.6.2众筹行业将加速发展6.6.3众筹平台的垂直化是发展方向6.6.4股权众筹将成为众筹的主要形式6.6.5众筹平台将走向服务化6.6.6众筹平台国际化与本土化的共生第7章P2P网贷7.1P2P网贷的定义、流程及发展概况7.1.1P2P网贷的定义7.1.2P2P网贷的交易流程7.1.3P2P网贷在国外的发展概况及借鉴7.1.4P2P网贷在国内的发展概况7.1.5我国网贷行业兴起的背景7.2P2P网贷的模式分析7.2.1纯平台模式和债权转让模式7.2.2纯线上模式、线上线下结合模式和纯线下模式7.2.3无担保模式和有担保模式7.2.4第三方担保模式7.2.5平台自己担保模式7.3P2P网贷对现有金融业务的影响7.4P2P网贷的风险7.4.1道德风险7.4.2法律及监管政策风险7.4.3技术风险7.4.4经营风险7.5P2P网贷风险的防范7.5.1监管方面7.5.2P2P平台方面7.5.3出借人方面7.6P2P网贷的发展展望7.6.1资本的大量涌入7.6.2行业经营更加规范7.6.3征信系统日趋完善7.6.4行业市场细分第8章第三方支付平台8.1第三方支付平台概述8.1.1第三方支付平台的概念8.1.2第三方支付平台的特点8.1.3第三方支付模式8.1.4第三方支付平台处理支付的原理8.1.5第三方支付平台的处理步骤8.2我国第三方支付的发展与现状8.3我国第三方支付平台的比较8.3.1各支付平台的简介8.3.2各支付平台的优劣势8.3.3如何选择第三方支付服务8.3.4国家有关第三方支付的政策8.4第三方支付平台的优劣势8.4.1第三方支付平台的优势8.4.2第三方支付平台的劣势8.5第三方支付平台的发展前景第9章大数据金融9.1大数据和大数据金融概述9.1.1大数据的定义9.1.2大数据金融的定义9.1.3大数据金融是用数据的眼光看金融9.1.4金融领域大数据面临的挑战9.2大数据金融运营模式9.2.1平台模式9.2.2供应链金融模式9.3大数据金融对现有金融业态的影响9.3.1对商业银行业务的影响9.3.2对保险公司业务的影响9.4大数据金融的发展展望第10章互联网金融理财产品10.1互联网金融理财产品的定义10.2互联网金融理财产品的特点10.3互联网理财产品10.3.1互联网平台类10.3.2银行类10.3.3基金平台直销类10.3.4电信运营商类10.3.5其他互联网理财产品第11章互联网金融的风险与防范11.1互联网金融领域风险初显11.1.1P2P网络借贷领域风险频发11.1.2其他互联网金融领域的风险11.2互联网金融存在的问题与风险11.2.1监管不足11.2.2法律定位不明11.2.3内部风险控制不力11.2.4风险应对机制缺失11.2.5“大数据”风险分析依然存在风险11.2.6其他问题与风险11.3规范与促进互联网金融业发展11.3.1加强互联网金融企业内部风险控制11.3.2适度监管第12章中国互联网金融展望12.1政策之风吹暖互联网金融12.2互联网金融与利率市场化改革12.2.1互联网理财产品是利率市场化过程中的中间产品12.2.2互联网金融负债业务对利率市场化的影响12.2.3互联网金融影响金融产品价格定价12.3互联网金融与金融监管12.3.1我国互联网金融监管现状及挑战12.3.2关于互联网金融监管的争议12.3.3互联网金融监管的基本原则12.4互联网金融的发展趋势12.4.1移动支付成为互联网金融的主力军,银行卡或退出历史舞台12.4.2互联网金融促使金融脱媒态势正在形成12.4.3大数据必将担当起建设生态金融、普惠金融的重任12.4.4互联网金融浪卷何方附录附录1煜达投资城——家具产业链金融的先行者与领导者1.1煜达投资城概况1.2平台原理1.3平台业务模式分析1.4风控体系和资金安全1.5煜达投资城未来发展规划附录2红岭创投——敢为天下先,P2P金融先行者2.1红岭创投概况2.2平台运营原理与产品2.3业务模式分析2.4红岭创投风控措施2.5红岭创投特色分析附录3陆金所——背靠大树好乘凉3.1陆金所概况3.2主要指标和投资产品3.3平台运营模式3.4风控体系3.5陆金所的优势附录4宜信——门类庞杂、行行通吃的全面型P2P公司4.1宜信概况4.2宜信的运营模式4.3宜信的风险控制模式4.4宜信模式的风险分析4.5宜信未来发展初窥附录5人人贷——稳扎稳打的严谨学风派P2P平台5.1人人贷公司概况5.2人人贷商业模式与风控体系分析5.3人人贷风险解析5.4人人贷发展前景展望参考文献

精彩书摘

  互联网金融门户最大的价值就在于它的流量人口功能和平台价值。互联网金融分流了银行业、信托业、保险业甚至部分证券咨询方面的客户,加剧了上述行业的竞争。随着互联网金融时代的来临,利率市场化已经逐步铺展开来,对于资金的需求者而言,只要能够在一定的时间内、在可接受的成本范围内获取到资金即可,具体的钱是来自国有商业银行也好、民营银行也罢,还是P2P平台、众筹公司,抑或是信托基金、私募债等,已经不是那么重要。融资方在浏览融360、好贷网或91金融超市时,甚至不需要逐一地浏览商品介绍及比较参数、价格,而更多的是将其需求提出,反向进行搜索比较。因此,当融360、好贷网、91金融超市等互联网金融渠道发展到一定阶段,拥有一定的品牌及积累了相当大的流量,成为互联网金融界的“京东”和“携程”的时候,就成为各大金融机构、小贷、信托、基金的信息展示平台,掌握了互联网金融时代的互联网入口,引领着金融产品销售的风向标。  5.1.2互联网金融门户回顾  门户(Portal),原意是指正门、入口,现多用于指代互联网的门户网站和企业应用系统的门户系统。所谓门户网站,是指通向某类综合性互联网信息资源并提供有关信息服务的应用系统。在互联网发展初期,雅虎凭借其著名的搜索引擎、丰富的内容以及独特的营销策略,迅速成为网民进入网络世界搜索信息的重要途径,开创了互联网发展史上的“门户时代”纪元。随后,雅虎的成功使得门户模式被国内众多网站争相效仿,其中,以新浪、网易和搜狐最为典型,这三大综合门户在其成立之初便吸引了大量的用户。  但是随着互联网浪潮的席卷,网民数量急剧增多,网络信息也呈现出了几何级数的增长趋势,具有特定需求的网民想在信息极度过剩的互联网上找寻到符合自身兴趣爱好的信息需要耗费大量的时间,过程十分烦琐。显然,此时面对特定群体的特定搜索需求,综合门户已经不能满足人们的需要,因此,一批能够满足特定群体信息检索需求的垂直门户便应运而生。随后,随着网络技术的不断精进,垂直搜索引擎的出现推动了门户的进一步发展。在垂直门户的基础上,衍生出了许多依托于垂直搜索技术的垂直搜索平台。  ……

前言/序言

  互联网金融元年纪事
  “忽如一夜春风来,千树万树梨花开。”对于互联网金融来说,刚刚过去的2013年,是个不平凡的一年。
  这一年,互联网金融对人们的思想观念冲击倏然而至,如同一夜春风,不经意间迅速催开了千树万树的梨花,激发了人们对于互联网金融的种种憧憬与美好祝愿!
  这一年,互联网金融可谓是风起云涌——一向“门禁森严”的金融业涌入了众多的“搅局者”。
  “互联网+金融”这一新的金融模式,冲击着人们的投资理念和传统金融市场利益的分配,并改变着人们的金融消费理念。
  由此,可以说:
  这一年,云计算、大数据、移动支付等新一代互联网信息技术蓬勃发展;余额宝、P2P、众筹等基于互联网平台的新型投融资平台大放异彩;支付宝、财付通、银联在线、快钱、汇付天下、易宝支付等第三方支付平台熠熠生辉;融360、91金融超市、好贷网等互联网金融门户快速崛起;互联网和金融业的强强联合,预示着互联网金融正在逐步对传统金融的运营模式产生颠覆性的影响。
  这一年,银行、券商、保险等传统金融业为了巩固自己既有的优势地位不得谋变,积极应战,它们借助互联网纷纷构建自己的金融电商平台,如中国工商银行的“融e购”、中国建设银行的“善融商务”、中国农业银行的“e商管家”、中国交通银行的“交博汇”、招商银行的“非常e购”,以及华夏银行的“电商快线”,“三马”(马云、马化腾、马明哲)设立的互联网保险公司“众安在线”等。
  这一年,互联网企业阿里巴巴、腾讯、百度、新浪、京东、苏宁等已开始在金融业谋求生机,并利用自身技术及平台优势逐步向金融领域渗透,创造了属于自己的金融业新空间,同时,它们还推出了许多“新兵”——阿里小贷(2014年9月29日,获中国银行业监督管理委员会批准,改为“网商银行”)、余额宝、百度百发、融360、点名时间、淘宝基金、京东白条等。这些,预示着互联网金融的未来将是草根金融、智慧金融。
  这一年,从满足用户的三大基本金融需求——支付、融资、理财出发,互联网金融在惠及民生方面将成为生态金融、普惠金融。
  由此,还可以说:
  金融变革的盛宴已经开始,金融领域新的竞争帷幕已经拉开,金融业利益分配的格局将面临一场新的考验。
  赴宴——这是历史赋予互联网企业、传统金融业的共同选择!
  赴宴——这也是历史赋予互联网企业、传统金融业的一种必然!
  历史将永远地记住2013年,记住这场新一轮的金融变革,记住这一具有颠覆性意义的历史事件,记住这个被人们称之为互联网金融元年。
  《中国互联网金融研究报告·2015》是在深圳市煜隆创投公司委托的有关“中国互联网金融研究课题”基础上形成的,由深圳大学互联网金融研究所负责组织部分专家学者及博士研究生撰写书稿。深圳大学金融系刘群教授为《中国互联网金融研究报告·2015》的组织撰写及部分章节的文稿审定给予了积极支持。
  互联网金融大潮倒逼理论研究,《中国互联网金融研究报告·2015》是在有限研究成果基础上所进行的探索性研究。对《中国互联网金融研究报告·2015》撰写过程中所参考和借鉴国内外学者的研究成果在此深表感谢,并将主要参考文献在书后一一列出。由于笔者水平有限,书中错误缺点在所难免,欢迎学界同人、业内专家以及广大读者的批评指正。
  2015年1月1日于深圳
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