编辑推荐

  金融理论并非离我们的生活很远,实际上,我们在生活中时时刻刻都需要用到金融理论。金融与每个人都是相关的,研究金融的学问不再是“精英”的专享,这《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》以实用易懂为出发点,让金融学与每个人共享。从这《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》让我们每个人开始关注金融世界的人和事,学习并寻找降低生活成本、提高资金收益率的捷径。
  传承百年北大文化积淀,揭示金融学的真谛。北大金融课让您领悟北大精英智慧,解决现实金融问题。

内容简介

  《北大大讲堂系列·北大大讲堂:北大金融课》分别从金融货币、市场信用、银行利率、投资理财等各个方面,比较系统地阐述了金融学的基本理论知识及其在现实社会生活之中的应用。《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》从实用的角度出发,简明地介绍了金融学的基础知识,希望它可以起到抛砖引玉的作用,能让读者更快更简单地了解并且步入强大的金融大世界。当然是以通俗易懂的语言来向读者阐述那些复杂难懂的金融学知识,读完《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》你会对金融学方面的常识有一个大概的了解,《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》本着实用的目的,带读者一起去观察金融,理解金融,应用金融。当然通过阅读《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》,你一定会从中获益匪浅。

作者简介

  徐荣,北京大学博士后,社会学研究专家,管理学专家。较强的企业操作实践能力和较好的理论功底,使徐老师的课程更加贴近企业实际,赢得了更多企业家的认可。现任多家咨询公司及培训机构特约讲师,资深咨询顾问,多所大学管理类课程特聘讲师。在多家企业战略高级国际研讨班、企业危机管理培训班、企业内部冲突管理培训班、企业兼并研讨班、全面资源管理培训班、打造优秀企业文化培训班担任培训讲师。

目录

第一课金融市场的主宰——货币
1金融世界的一切从货币说起
2货币制度
3货币供给的三要素
4货币流通速度对经济的影响
5什么是“劣币驱逐良币”
6虚拟货币Q币是货币吗
7货币需求与货币发行的关系

第二课通货膨胀与通货紧缩——钞票有多值钱
1通货膨胀——钱变得不值钱了
2CPI就是通货膨胀的标尺
3通货膨胀有弊也有利
4通货紧缩从哪儿来
5通货膨胀与通货紧缩的区别与联系
6产能为什么会过剩
7永不贬值的黄金

第三课金融市场的基石——信用
1银行信用
2国家信用
3商业信用
4民间信用
5个人信用
6消费信用
7信用评级

第四课金融市场的“晴雨表”——利率
1利息
2金融市场的“晴雨表”——利率
3利率市场化
4以利生利——复利的威力
5国家为什么调整利率

第五课金融市场的宝藏——银行
1银行的分类
2网上银行
3中国银行的现状与前景
4银行的业务拓展

第六课各种金融市场——投资在哪里好
1股票市场——升与跌的拉锯战
2基金市场——稳定可靠的投资选择
3外汇市场——与外币的交易战
4保险市场——无形保险是保障
5期货市场——在未来决胜负
6期权市场——出击!等待胜利
7债券市场——“债主”好当吗

第七课国际经济交易的纽带——汇率
1汇率
2汇率变动对经济的影响
3汇率政策的目标和工具
4美元贬值,美国从中受益吗

第八课金融市场的旋风——金融危机
1金融风险——没有只赚不赔的市场
2经济周期——经济危机阵痛来袭
3次贷危机——信用崩溃惹的祸
4泡沫经济——绚丽的泡沫是繁华是衰落
5在金融危机中寻找生存之道

第九课理财从理观念开始——金融理财
1理财要理智——学会投资理财
2日久见马力——基金投资久见益
3保险是一层防护——有比没有强
4给孩子特别的爱——教育理财
5买车不是梦——汽车信贷
6如何用信用卡理财

精彩书摘

  金融的一切都是与货币相关的,它的内容能够概括为货币的发行与回笼,存款的吸收与付出,贷款的发放和回收,金银、外汇的买卖,有价证券的发行和转让,保险,信托,国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金,还有其他的如信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所,等等。
  黄金曾经是国际贸易中唯一的媒介。在易货经济的时代,商人只可以进行对口的交易,以物易物,因此,人类的经济活动受到了很大的制约。在金本位经济的时代,价值与财富以实物资产——黄金为依据和标准,这种客观的物理方法对于全球经济的平稳发展是十分有益的。可是,作为价值流通的载体,黄金还有着其不方便的一面,比如搬运、携带、转换等不便的物理条件限制,使得它又让位于更加灵活的纸币(也就是货币)。现在,货币经济早已取代了原始的易货经济,而且覆盖了金本位经济。货币经济在给人类带来空前经济自由的同时,也给人们带来了不少麻烦与问题,比如世界贸易的不平衡、价值不统一、通货膨胀、货币贬值、经济发展的大起大落等。
  其实简单点儿来说吧,货币就是用作交易媒介、储藏价值和记账单位的一种工具而已,也就是专门在物资与服务交换之中充当等价物的特殊商品。这其中以合法的通货为主,包括了流通货币,也包括了各种储蓄存款。在现代经济领域,货币中只有非常小的一部分以实体通货的方式来显示,就是我们实际应用的纸币或者是硬币,绝大部分的交易都会使用到支票或者电子货币。而货币区指的就是流通并且使用某一种单一货币的国家或者地区。不同的货币区之间在互相兑换货币的时候,还需要引入汇率的概念。而关于货币的本质依然存在很大的争论。西方经济学的货币概念可以说是五花八门,最初是以货币的职能来下定义的,之后又形成了作为一种经济变量或者政策变量的货币定义。
  对于货币的定义主要有下面几种:人们普遍接受的用于支付商品、劳务和清偿债务的物品;充当交换媒介,价值、贮藏、价格标准和延期支付标准的物品;超额供给或者需求会引起对其他资产超额需求或供给资产;购买力的暂栖处;并不需要支付利息,作为公众净财富的流动资产;与国民收入相关最大的流动性资产等。
  不过事实上,后面的四种应当属于货币的职能定义。
  如果我们就按货币的本质来说,那么能够分为债务货币和非债务货币两大类。
  其实债务货币就是当前主要发达国家所通行的法币系统,它的主要部分是由政府、公司以及私人的“货币化”的债务所构成的。而其中最为典型的例子就是美元。美元在债务产生的同时也被创造了出来,在债务偿还的同时还被销毁。流通之中的每一美元,都是一张债务欠条,每一张欠条在每一天里都在产生债务利息,而且是利滚利地增加着,那么这些天文数字的利息收入究竟归谁所有呢?归创造出美元的银行系统。债务美元的利息是原有货币总量之外的部分,必然会要求在现有货币总量之外再创造出新的债务美元,换句话来说,人民借钱越多,那么就越要借钱。债务与货币锁在一起,其逻辑的必然结果就是,债务永远增加,直到其债务货币遭受彻底抛弃或者其利息重负压垮自身经济发展,导致整个体系的最终崩溃。债务的货币化是现代经济最为严重的潜在不稳定因素之一,它主要就是通过透支未来的倾向资源来满足当时的需要。
  金银货币就是非债务货币的典型代表。这种货币并不会依赖于任何人的许诺,不是任何人的债务,它所代表的是人类已经完成的劳动成果,是从人类数千年的社会实践之中自然进化而来的。它不需要任何政府力量的强制,能够跨越时代与国界,是货币中的最终的支付手段。
  在所有的货币之中,金银货币就意味着“实际拥有”,法币却代表着“欠条+许诺”。二者的价值也就是“含金量”,但两者有着本质上的区别。中国的人民币则介于二者之间,虽然人民币现在也存在着“债务化货币”的成分,可是就其主体来说的话,仍然是体现过去已经完成的产品与服务的度量。人民币的发行不像美元一样必须以国债作为抵押,由私有中央银行发行货币,单从这个角度上来说的话,人民币的属性就更加的接近金银货币。同时,因为人民币没有金银作为支撑,而它又有法币的基本属性,必须依靠政府的强制力才可能保证货币的价值。
  货币是商品交换发展到一定阶段的自然产物,是固定的充当一般等价物的特殊商品,是商品内在矛盾发展的必然结果,商品所有者以货币作为媒介进行交换,这也就是说货币的本质也是一种商品。
  关于货币的本质,在西方货币学说史上曾经存在两种完全不同的观点:一种是货币金属论,其二就是货币名目论。
  货币金属论者是从货币的价值尺度、储藏手段和世界货币的职能出发,认为货币与贵金属是相同的,货币必须具有金属内容和实质价值,其价值主要取决于贵金属的价值。
  货币名目论者则是从货币的流通手段、支付手段这些职能出发,否定货币的实质价值,认为货币就只是一种符号而已,是一种名目上的存在。
  货币金属论是货币金、银本位制的产物,随着20世纪初金本位制度的崩溃,它的影响力日益减弱。21世纪在西方货币学说中,占据统治地位的是货币名目论,这一点从西方经济学教科书对于货币的定义之中就能看出来。美国著名经济学家米什金的《货币金融学》把货币定义为:“货币或者货币供给是任何在商品或者劳务的支付或者在偿还债务的时候被普遍接受的东西。”
  ……

前言/序言

  欧债危机到底缘起何处?也许你并不从事金融行业的工作,所以很少关心新闻中的金融信息,但总要面对以下这些问题:把自己的毕生积蓄全部存成活期到底合不合适?银行是永远屹立不倒的吗?家里收藏的纪念币可以当钱来花吗?也许你常留意财经新闻,却总是对一些金融学术语云里雾里。
  央行到底在回购什么?公墓基金和私募基金有何区别?金融学是一门来自生活的科学,无论怎样,不可否认的是,我们每天都在跟金融打交道,我们的生活无时无刻地在金融规律的影响下发生着变化:从银行储蓄到刷卡消费,从物价上涨到利率调整,从股票投资到贷款买房、买车……,出国旅游时感觉到的货币兑换汇率变化,再到菜市场蔬菜价格的细微波动。都是金融规律的作用结果。我们的生活到处闪现着金融学原理的影子,用金融学的原理来反观我们的生活,其实我们就是生活在一个金融学乐园里。人生时时皆金融,生活处处皆金融,我们的生活已经离不开金融。因此,我们每个人都应该关注金融世界的人和事,学习并寻找降低生活成本、提高资金收益率的捷径。
  在金融市场的大课堂里,富商大贾研究金融,是缘于金融能够教其预防资产缩水;中产阶级关注金融,是缘于每一次金融危机都可能会使其“片甲不回”;步人小康的家庭学习金融,是缘于思考如何让钱生钱,令生活更美;资本薄弱的“穷人”对金融产生浓厚兴趣,不仅在于金融能够解决温饱改善民生,而且在于期望有朝一日抓住金融市场机遇,实现从“负翁”到“富翁”的华丽转变。关注金融,就是关注自己的未来。但是,这种由“思变”到“实现”,完全取决于对相关金融知识和技巧的掌握、分析、理解和运用上。
  《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》收录多名北京大学教授级专家学者的经典语录,从实用的角度出发,简明的介绍了金融学的基础知识,分别从金融货币、市场信用、银行利率、投资理财等各个方面,比较系统地阐述了金融学的基本理论知识及其在现实社会生活之中的应用。让读者在愉悦和享受中,迅速学会运用金融学的视角和思维观察、剖析种种生活现象,发现幸福和成功背后的本质,从而睿智、理性地作出决策,指导自己的行为。减少人生的沉没成本,以最小的投入获得最大的收益。《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》本着实用的目的,带读者一起去观察金融,理解金融,应用金融。通过阅读《北大大讲堂系列·北大金融课:一本书读懂金融学知识》,你一定会从中获益匪浅。
  编者2014年8月

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