内容简介

  金融是水,浇实体经济之树。但唯有做好的金融,才有助于实体经济发展,有助于消除贫困和两极分化,实现好的社会。《好金融好社会:中国普惠金融发展报告(2015)》是中国人民大学小微金融研究中心推出的*一个系统性研究成果,该报告从社会价值与道德价值的高度提炼普惠金融的内涵与外延,将其纳入“好的金融与好的社会”的理念框架。为此,《好金融好社会:中国普惠金融发展报告(2015)》明确提出“好的金融”定义,阐述普惠金融就是好金融,助益实现好社会。
  《好金融好社会:中国普惠金融发展报告(2015)》围绕好金融与好社会的主线,对普惠金融的定义、普惠金融在中国的发展做了基础性的讨论和总结,并在此基础上,对普惠金融发展与金融资源配置机制的市场化调整、普惠金融体系中信用风险控制、大数据征信对普惠金融发展的意义等问题进行了专题讨论。《好金融好社会:中国普惠金融发展报告(2015)》选择六个案例,对“微型金融的边界”、“传统银行做小微金融的信用风险控制”、“微型金融中双重目标的平衡机制”、“第三方互助联盟在破解中小企业融资难中的作用”、“中国P2P网络借贷平台的发展与问题”、“大数据征信对于小微金融的征信支持”的问题做了深度解剖分析,形成《好金融好社会:中国普惠金融发展报告(2015)》的一大特色。

作者简介

  贝多广,中国人民大学小微金融研究中心理事会联席主席、财政金融学院兼职教授、博士生导师。1988年获得经济学博士学位后,先后任职于国家财政部、中国证监会、中金公司、摩根大通。20世纪90年代初曾在美国加州伯克利大学和纽约联储银行担任客座研究员。学术著述甚丰,早年曾出版《宏观金融论》、《中国资金流动分析》等专著,曾获得孙冶方经济学论文奖,主持过国家社会科学基金重点项目。

目录

研究团队与致谢
缩略词
概要
基础篇
第一章好的金融与好的社会
一、提出问题:金融与社会
二、正本清源:构建一个好的社会
三、回到原点:重新认识好金融
四、普惠金融:以好金融助益实现好社会
第二章普惠金融概述
一、概念与特征
二、发展历程
三、国际经验
四、中国的发展探索
五、发展趋势
第三章普惠金融在中国
一、采集对象及研究方法
二、普惠金融基本概况
三、普惠金融服务“三农”概况
四、普惠金融服务小微企业概况
五、小贷公司普惠金融供给概况
六、互联网金融服务概况

专题篇
第四章金融资源配置与普惠金融
一、问题的提出
二、合理的金融资源配置
三、金融资源配置机制与普惠金融发展
第五章小微金融信用风险识别与控制
一、信息不对称与信用风险
二、信用风险特征
三、信用风险识别
四、信用风险控制
五、不同小微金融机构的信用风险管理特点
第六章征信体系与小微金融发展
——基于大数据征信
一、小微金融与征信体系
二、征信体系建设的国际经验与模式比较
三、信息时代的大数据与征信技术
四、政策建议
附录征信基本方法:FICO评分法

实践篇
第七章微型金融的边界
——以中和农信小额信贷为例
一、引言
二、微型金融与传统金融的边界
三、微型金融与公益慈善的边界
四、结论
……

前言/序言

  最近,股票市场的巨幅震荡,使得很多人对金融的认识产生了疑问:金融究竟是推动了经济还是拖累了经济?金融危机是否会引发经济危机?股票市场是为经济创造了价值还是不断地消灭了价值以至于经济甚至社会为救助股市又付出了巨大的代价?确实,金融对经济的利弊得失再一次赤裸呈现,供人们审视。有趣的是,我们的团队从2014年开始就一直在思考这一问题,我们越来越深信,就社会和金融而言,社会有善恶之分,金融有好坏之别。
  经过30多年的努力,中国经济已经成为世界第二。中国金融也已形成比较复杂的结构和运行规则。概括地说,中国金融结构的特征就是从单一的银行体制向多元化的金融市场体制演进,如主要银行都已成为资本市场中的上市公司、股票市场日益牵动经济神经、各种类型的非银行金融机构耕耘着各自的一亩三分地,更何况遍地蜂起的互联网金融挟着市场化大旗正面挑战现有的监管框架。不可否认,在中国经济伟大奇迹的背后,金融做出了贡献。
  然而,另一个事实也让我们清醒地看到,现有经济结构乃至社会结构中的一些痼疾与金融结构脱不了干系。市场经济的一个孪生兄弟就是贫富差别。中国经济在改革开放之初,允许一部分人先富起来,正是看到了市场经济因其效率之高而成为社会发展的强大推动力。因每个人的风险承受能力不同、生产效率不同而形成的贫富差别,是发展市场经济过程中无法避免的产物。一定程度的贫富差别可以加快经济增长,但严重的贫富差别甚至贫富悬殊,社会暴戾之气蔓延,则会阻碍社会进步甚至引发社会动乱。社会经济结构的根源在于金融结构。为什么?因为富人更容易获得金融资源,穷人很难甚至无法获得金融资源。金融资源向谁倾斜,谁就有机会向社会经济结构的上层攀登,而社会的中下层企业及家庭因缺乏金融资源而被困于社会经济结构的中下层甚至底层。当富人因获得了金融资源而酒足饭饱之时,穷人正在为金融资源的物以稀为贵而发愁。最应该关心穷人处境的应当是富人,因为贫富悬殊造成的社会动荡,遭受损失大的必然是富人。由此可见,金融已经不仅指融资、估值、资管和风控,金融资源的合理配置应当而且能够成为促进社会良性运转的杠杆、缩小贫富差别的利器。从这个意义上说,能够促进社会向好的方向发展的金融,有利于有效配置资源的金融,有利于经济结构调整的金融,有利于既促进经济增长又推动社会公平的金融,有利于缩小三大差别的金融,有利于下层人士、低端群体、草根阶层往社会中端攀升的金融,有利于金字塔形社会向橄榄形社会转型的金融,有利于避免掉进“中等收入陷阱”的金融,就是好的金融。总而言之,好金融是充满了正能量的金融。
  建设好金融不是一场劫富济贫的过程,更不是推倒重来。恰好相反,好金融是在现有金融基础上通过更大力度的市场创新和技术创新使现代金融服务的成果能够被更广大人群所享受。因此,它更像是在现有体系中不断增加增量,增加好的成分,形成推动向好社会迈进的一个过程。在现有金融体系里,充分考虑到人性的贪婪和恐惧,熨平金融波动以减小金融对经济的拖累,改善监管,本身也是向好金融转化的一个重要方面。


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